Cofinavit en Puebla 2026: cómo funciona, quién califica y cuándo conviene
Cofinavit une tu crédito Infonavit con uno bancario para comprar una casa más cara. Conoce requisitos, bancos, pros y contras y si te conviene en Puebla.
Actualizado en octubre de 2026 · 6 min de lectura · Por el equipo de Vivir en Puebla
Cofinavit es un esquema que combina tu crédito Infonavit con un crédito hipotecario de un banco para comprar una sola casa. Sirve cuando lo que te presta Infonavit no alcanza para la casa que quieres, pero tu ingreso es suficiente para que un banco complete la diferencia. En Puebla es especialmente útil para casas de entre $3 y $5 millones.
Aquí te explicamos cómo funciona, qué te van a pedir, un ejemplo con números y cuándo conviene más una opción distinta. Si ya quieres saber si te alcanza, puedes calcularlo en un par de minutos.
Qué es Cofinavit en una frase
Es un solo inmueble con dos hipotecas: la de Infonavit y la de un banco. Infonavit pone su crédito, el banco pone el resto (según el banco y tu ingreso, puede cubrir hasta 90% del valor o incluso más) y tú aportas el enganche, que puede salir en buena parte de tu subcuenta de vivienda.
Cómo funciona: dos créditos, una compra
- Precalificas con Infonavit en Mi Cuenta Infonavit. Ahí ves cuánto te corresponde según tu salario, edad y plazo.
- Pides una cotización al banco y le dices que la compra será con Cofinavit.
- Eliges la casa y se hace el avalúo.
- Se firma ante notario, y ambas instituciones inscriben su hipoteca sobre la casa.
- Pagas dos mensualidades: la de Infonavit, que se descuenta por nómina, y la del banco.
Algo que debes tener claro: la aprobación de Infonavit no garantiza la del banco. El banco revisa tu historial, tu antigüedad laboral y tu capacidad de pago por su cuenta. Por eso nuestro consejo es precalificar con los dos antes de apartar.
Quién califica y qué documentos suelen pedir
Los requisitos exactos dependen de cada institución, pero en general:
- Infonavit: relación laboral vigente, Afore registrada con biométricos actualizados, autorizar la consulta de Buró, no tener otro crédito vigente con Infonavit y haber tomado el curso "Saber más para decidir mejor".
- Banco: comprobantes de ingreso, buen historial en Buró, antigüedad laboral (normalmente de uno a tres años, según la institución) y que la casa pase el avalúo con escrituras y predial al corriente.
- Puntos de Infonavit: aquí hay información contradictoria en los medios. Algunos mencionan un mínimo de puntos, otros hablan de que el sistema cambió. Por eso no te damos un número: tu precalificación en Mi Cuenta Infonavit es la que te dice si calificas y por cuánto.
Un punto a favor: según el portal de Infonavit, desde 2025 el historial en Buró ya no reduce tu monto salvo casos específicos. El banco, en cambio, sí lo revisa.
Bancos participantes y qué cambia de uno a otro
Los medios que han cubierto el esquema en 2026 (UnoTV y ADN40) mencionan BBVA, Banorte, Santander, HSBC y Scotiabank. Lo que cambia entre ellos es la tasa, el porcentaje del valor que financian, la comisión de apertura y los seguros.
Como referencia, El CEO publicó el 13 de octubre de 2026 tasas hipotecarias "desde" de 8.50% en Santander, 9.05% en BBVA y 8.80% en Banorte, todas fijas. Son las tasas para los mejores perfiles; la tuya puede ser más alta. Para nuestros cálculos usamos una tasa de referencia de 10.95%, más conservadora.
No publicamos tasa de Cofinavit porque las fuentes públicas no la dan de forma clara; te la confirma el banco en tu cotización.
Ejemplo: una casa de $3.5 millones
Imagina una persona con salario registrado de $70,000 al mes, que junta $200,000 de subcuenta y $200,000 de ahorro. Con los parámetros de nuestra calculadora:
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Precio de la casa | $3,500,000 |
| Gastos de compra (5%) | $175,000 |
| Crédito Infonavit (30 años, tasa de 10.45%) | $2,305,000 |
| Crédito del banco (20 años, 10.95%) | $970,000 |
| Subcuenta + ahorro | $400,000 |
| Mensualidad Infonavit (por nómina) | $21,000 |
| Mensualidad banco | $10,000 |
| Mensualidad total | $31,000 |
Todos los números son aproximados y redondeados. Observa dos cosas: la mensualidad total equivale a cerca de 44% del ingreso, que es el límite que usamos como referencia, y cerca de 70% del crédito viene de Infonavit, cuya tasa es fija y depende de tu nivel de sueldo.
Si esa misma persona fuera solo al banco, podría financiar alrededor de $3 millones, pero tendría que aportar unos $615,000 de su bolsillo en lugar de $400,000. Con este ingreso la diferencia no es enorme; el beneficio de Cofinavit se nota más cuando tu sueldo es medio y el efectivo que tienes es limitado.
Ventajas, contras y riesgos
Ventajas - Llegas a una casa más cara que con Infonavit solo. - Usas tu subcuenta de vivienda como parte del enganche. - Parte de tu deuda queda con la tasa fija de Infonavit. - El banco puede financiar un porcentaje alto del valor.
Lo que conviene saber - Son dos hipotecas inscritas sobre la misma casa y dos mensualidades. - Los trámites son más largos y pueden sumar gastos notariales; los gastos de compra en Puebla suelen andar entre 4% y 7% del valor. - Infonavit descuenta su mensualidad por nómina. Antes de firmar, pregunta qué pasaría con tu crédito si dejas de cotizar y ten un fondo de emergencia para cubrir esa parte. - La aprobación del banco no está asegurada aunque Infonavit te apruebe.
Errores comunes que conviene evitar
- Apartar la casa antes de precalificar. Primero confirma cuánto te prestan Infonavit y el banco; después eliges.
- Calcular solo con la mensualidad. Suma gastos de compra, avalúo, seguros y un fondo de emergencia de tres a seis meses.
- Cotizar en un solo banco. Con la misma casa, dos bancos pueden darte tasas, comisiones y seguros distintos.
- Dar por hecho el monto de Infonavit. Lo que te presta depende de tu salario, edad y plazo, y se confirma en tu cuenta, no en una nota de prensa.
- Olvidar el costo total. Compara el CAT (costo anual total), no solo la tasa.
Cofinavit vs Unamos Créditos vs crédito bancario
| Cofinavit | Unamos Créditos | Crédito bancario | |
|---|---|---|---|
| Quién presta | Infonavit + un banco | Infonavit a dos personas | Un banco |
| Necesitas cotizar en Infonavit | Sí | Sí, las dos personas | No |
| Cuántas hipotecas | Dos | Una, con dos titulares | Una |
| Conviene si | Tu ingreso es medio-alto y Infonavit no alcanza | Compras en pareja o familia y suman créditos | No cotizas en Infonavit o prefieres un solo trámite |
Para comparar a fondo las opciones, lee nuestra guía de crédito hipotecario en Puebla: tasas y requisitos.
Cómo saber si te conviene
Hazte estas preguntas:
- ¿Mi crédito Infonavit cubre menos de la casa que quiero?
- ¿Mi ingreso aguanta dos mensualidades sin apretarme?
- ¿Tengo ahorro y subcuenta para el enganche y los gastos?
- ¿Estoy cómodo con dos hipotecas y un trámite más largo?
Si respondiste que sí, Cofinavit puede ser tu mejor ruta. Puedes ver las casas que podrías comprar con Cofinavit, que hoy son más de 70, con precios desde $2.55 millones hasta $5.9 millones.
Casas con Cofinavit en Puebla
Ver 75
Si tu casa cuesta menos, quizá te baste Infonavit solo: revisa las casas con Infonavit y las casas de menos de $4 millones. Infonavit presta como máximo $2,935,002.35, y lo que te toca depende de tu salario, tu edad y el plazo.
En Vivir en Puebla te ayudamos a comparar las rutas y te conectamos con un asesor hipotecario sin costo. Las cifras de este artículo son estimaciones; el monto real lo confirman Infonavit y el banco.
Preguntas frecuentes
¿Qué es Cofinavit?
Es un esquema en el que Infonavit te da un crédito y un banco te da un segundo crédito hipotecario para comprar el mismo inmueble. Sumas los dos, más tu subcuenta de vivienda, y llegas a una casa más cara de la que alcanzarías solo con Infonavit.
¿Con qué bancos se puede usar Cofinavit?
Los medios que cubren el esquema mencionan a BBVA, Banorte, Santander, HSBC y Scotiabank. Las condiciones cambian de un banco a otro, así que conviene cotizar en más de uno.
¿Puedo usar mi subcuenta de vivienda como enganche?
Sí, el saldo de tu subcuenta se puede sumar al crédito para la compra. Puedes consultar tu saldo en Mi Cuenta Infonavit.
¿Si Infonavit me aprueba, el banco también?
No necesariamente. Son dos instituciones con sus propios criterios: la aprobación de Infonavit no garantiza la del banco, por eso conviene precalificar con ambos antes de apartar una casa.
¿Cofinavit sirve para casa usada?
Según la información pública, el esquema aplica a vivienda nueva o usada. Revisa con tu asesor los requisitos del inmueble, como avalúo, escrituras y predial al corriente.