¿Pago menos con Infonavit o con banco por la misma casa?
Por cada $1 millón de crédito, Infonavit cobra de $4,815 a $9,110 al mes y un banco $10,288. Cuándo gana cada uno en mensualidad y costo total (2026).
Actualizado en octubre de 2026 · 5 min de lectura · Por el equipo de Vivir en Puebla
Casi siempre pagas menos al mes con Infonavit: por cada $1 millón de crédito son entre $4,815 y $9,110 a 30 años, según tu tasa, contra unos $10,288 de un banco a 20 años y 10.95%. Pero pagar menos al mes no significa pagar menos en total, y Infonavit te presta una cantidad menor. Actualizado: octubre de 2026.
Si lo que buscas son las mensualidades por precio de casa y enganche, ve a mensualidad de una casa de 3, 4 y 5 millones. Aquí comparamos los dos productos entre sí, con las reglas de nuestra calculadora. Son estimaciones.
Tabla: lo que cobra cada producto por cada $1 millón
Infonavit usa plazo de 30 años y la tasa fija de la tabla 2026 según tu salario de cotización. El banco, la tasa de referencia de 10.95%.
| Producto | Tasa | Plazo | Mensualidad | Total pagado | Intereses |
|---|---|---|---|---|---|
| Infonavit (salario cercano a $10,000) | 4.07% | 30 años | $4,815 | $1,733,000 | $733,000 |
| Infonavit (salario cercano a $15,000) | 6.72% | 30 años | $6,466 | $2,328,000 | $1,328,000 |
| Infonavit (salario cercano a $20,000) | 9.04% | 30 años | $8,075 | $2,907,000 | $1,907,000 |
| Infonavit ($23,537 o más) | 10.45% | 30 años | $9,110 | $3,280,000 | $2,280,000 |
| Banco, referencia | 10.95% | 20 años | $10,288 | $2,469,000 | $1,469,000 |
| Banco, referencia | 10.95% | 15 años | $11,335 | $2,040,000 | $1,040,000 |
| Banco, tasa "desde" de BBVA | 9.05% | 20 años | $9,029 | $2,167,000 | $1,167,000 |
La tasa "desde" de BBVA (9.05%) es la publicada en octubre de 2026 según El CEO, y solo aplica a perfiles muy buenos. Las mensualidades son capital e interés, sin seguros.
Cuándo Infonavit gana en el costo total
Si comparas Infonavit a 30 años con un banco a 20 años y 10.95%, el costo total (sin pagos extra) es menor con Infonavit solo cuando tu tasa es de unos 7.3% o menos. En la tabla 2026 eso equivale a un salario de cotización de hasta unos $16,000. Por encima de eso, aunque la mensualidad sea más baja, pagas más intereses totales por los 10 años adicionales.
Dicho de otra forma: la tasa de Infonavit sube con tu sueldo, pero el banco ofrece una tasa fija parecida para todos. Cuanto más ganas, menos ventaja de costo total te da el plazo de 30 años.
La misma casa, tres rutas
Tomamos la casa más barata del catálogo ($1,841,590, una preventa en Cuautlancingo) para alguien con sueldo bruto de $40,000, y una de $2.5 millones para alguien con $60,000. Suponemos subcuenta hipotética (5% del sueldo por 5 años: $120,000 y $180,000) y gastos de compra de 5%.
| Casa de $1,841,590 y sueldo de $40,000 | Infonavit | Banco | Cofinavit |
|---|---|---|---|
| Crédito | $1,317,000 | $1,657,000 | $1,317,000 + $220,000 |
| Mensualidad | $12,000 (30%) | $17,100 (43%) | $14,300 (36%) |
| Intereses totales | $3,003,000 | $2,435,000 | $3,326,000 |
| Efectivo que pones | $496,000 | $276,000 | $276,000 |
| Casa de $2,500,000 y sueldo de $60,000 | Infonavit | Banco | Cofinavit |
|---|---|---|---|
| Crédito | $1,976,000 | $2,250,000 | $1,976,000 + $94,000 |
| Mensualidad | $18,000 (30%) | $23,100 (39%) | $19,000 (32%) |
| Intereses totales | $4,504,000 | $3,305,000 | $4,642,000 |
| Efectivo que pones | $469,000 | $375,000 | $375,000 |
La lectura: Infonavit tiene la mensualidad más baja, pero es el que más efectivo te pide (te presta menos y no cubre la casa completa) y el que más intereses acumula. El banco te deja con menos efectivo y menos intereses, pero con una mensualidad de 39% a 43% de tu sueldo, cerca del 45% que usamos como tope. Cofinavit queda en medio en mensualidad y es el más caro en intereses, porque junta dos créditos largos.
Lo que la mensualidad no te dice
- El descuento por nómina. El pago de Infonavit se descuenta de tu salario; el del banco lo pagas tú directamente. Pregunta qué pasa si dejas de cotizar antes de firmar.
- Cuánto te presta realmente. Con un sueldo de $40,000, Infonavit cubre $1.32 millones de una casa de $1.84 millones; con banco, $1.66 millones.
- Tasa fija o variable. En Infonavit, la tasa es fija en pesos durante todo el crédito. En un banco, confirma si es fija o variable y cada cuánto se ajusta.
- El CAT. Para comparar bancos, mira el costo anual total y no solo la tasa; lo explicamos en crédito hipotecario en Puebla: tasas y requisitos.
- Los pagos extra. Si planeas abonar a capital, pregunta cómo se aplican y si hay comisión. Con eso, el costo total de cualquier plazo baja.
Cómo decidir en tres preguntas
- ¿Cuánto efectivo tengo? Si tienes poco, ten en cuenta que el banco te exige 15% del precio, mientras que Infonavit presta menos en casas caras y te pide más efectivo. Compara ambos con tu número.
- ¿Qué mensualidad me deja respirar? Si está arriba de 35% de tu sueldo, piensa en Infonavit o Cofinavit.
- ¿Cuánto quiero pagar de intereses? Con un sueldo mayor a $16,000, el plazo corto de un banco suele costar menos en total.
Para tu monto exacto con Infonavit, lee cuánto presta Infonavit en 2026 y cómo funciona Cofinavit. Ya con tu cifra, mira las casas con crédito bancario y estas, con Infonavit:
Casas con Infonavit en Puebla
Ver 41
Si quieres comparar con alguien, te conectamos con un asesor hipotecario sin costo; como comprador no pagas comisión.
Estimaciones con tasa bancaria de referencia de 10.95%, tabla de tasas Infonavit 2026 y salario de cotización igual al sueldo bruto. No incluyen seguros. No son una oferta ni una aprobación de crédito.
Preguntas frecuentes
¿Se paga menos al mes con Infonavit o con banco?
Casi siempre con Infonavit: por cada $1 millón de crédito paga entre $4,815 y $9,110 al mes a 30 años, según tu tasa, contra unos $10,288 de un banco a 20 años y 10.95%. Pero Infonavit te presta menos, así que debes poner más efectivo.
¿Cuál cuesta menos en total?
Con las tasas de referencia, Infonavit sale más barato en total solo si tu tasa es de unos 7.3% o menos, lo que en la tabla 2026 corresponde a un salario de cotización de hasta unos $16,000. Con tasas mayores, el plazo de 30 años encarece el costo total.
¿Por qué Infonavit cobra menos mensualidad si su tasa llega a 10.45%?
Por el plazo. A 30 años, un crédito al 10.45% cobra unos $9,110 por millón; el banco a 20 años y 10.95%, unos $10,288. El plazo largo baja la mensualidad pero suma intereses.
¿Puedo combinar Infonavit y banco en la misma casa?
Sí, con Cofinavit (Infonavit más un crédito bancario). Las condiciones las fija cada banco y Infonavit, y ambos deben aprobarte. Conviene precalificar con los dos antes de apartar.
¿Estas mensualidades incluyen seguros?
No. Son solo capital e interés. Los seguros y otros cargos de cada institución se suman; pide tu simulación para ver el monto total.
Preguntas frecuentes
¿Se paga menos al mes con Infonavit o con banco?
Casi siempre con Infonavit: por cada $1 millón de crédito paga entre $4,815 y $9,110 al mes a 30 años, según tu tasa, contra unos $10,288 de un banco a 20 años y 10.95%. Pero Infonavit te presta menos, así que debes poner más efectivo.
¿Cuál cuesta menos en total?
Con las tasas de referencia, Infonavit sale más barato en total solo si tu tasa es de unos 7.3% o menos, lo que en la tabla 2026 corresponde a un salario de cotización de hasta unos $16,000. Con tasas mayores, el plazo de 30 años encarece el costo total.
¿Por qué Infonavit cobra menos mensualidad si su tasa llega a 10.45%?
Por el plazo. A 30 años, un crédito al 10.45% cobra unos $9,110 por millón; el banco a 20 años y 10.95%, unos $10,288. El plazo largo baja la mensualidad pero suma intereses.
¿Puedo combinar Infonavit y banco en la misma casa?
Sí, con Cofinavit (Infonavit más un crédito bancario). Las condiciones las fija cada banco y Infonavit, y ambos deben aprobarte. Conviene precalificar con los dos antes de apartar.
¿Estas mensualidades incluyen seguros?
No. Son solo capital e interés. Los seguros y otros cargos de cada institución se suman; pide tu simulación para ver el monto total.